Quanto pode pedir emprestado depende do seu rendimento líquido mensal, das prestações de créditos que já paga, do prazo, da taxa de juro e da avaliação realizada pela instituição financeira.
Use o simulador abaixo para obter uma estimativa indicativa da prestação mensal disponível e do montante de crédito correspondente. O resultado não representa aprovação, proposta de financiamento ou garantia de concessão de crédito.
Quanto pode pedir emprestado?
Informe o rendimento líquido e as prestações que já paga para obter uma estimativa.
A TAN serve apenas para esta simulação. O custo real do crédito depende também de outros encargos.
Importante: o simulador utiliza 50% do rendimento líquido apenas como referência matemática associada ao limite geral de DSTI recomendado pelo Banco de Portugal. Os bancos podem aplicar critérios mais restritivos, testes de esforço e outras condições. O resultado não significa que esse crédito será aprovado.
Quanto posso pedir emprestado com o meu salário?
Não existe um valor único que possa ser determinado apenas pelo salário.
As instituições financeiras avaliam vários fatores antes de conceder crédito. Entre eles estão o rendimento, as prestações já existentes, o prazo do empréstimo e a capacidade do cliente para continuar a cumprir as obrigações financeiras.
Por isso, uma pessoa com rendimento líquido mensal de €2.000 pode receber uma decisão diferente de outra pessoa com exatamente o mesmo rendimento.
O que é a taxa de esforço?
A taxa de esforço mostra qual percentagem do rendimento líquido é utilizada para pagar prestações de créditos.
Um cálculo simplificado pode ser feito da seguinte forma:
Taxa de esforço = prestações mensais ÷ rendimento líquido × 100
Por exemplo, se uma pessoa recebe €2.000 líquidos e paga €500 por mês em créditos, a relação simplificada é de 25%.
O limite é sempre 50%?
Não. A referência de 50% não significa que todo cliente tenha direito a utilizar metade do rendimento para pagar créditos.
O Banco de Portugal estabelece uma recomendação macroprudencial relativa ao DSTI, mas também existem exceções limitadas e procedimentos de avaliação de solvabilidade.
Além disso, as instituições podem adotar critérios próprios mais restritivos.
O simulador desta página usa os 50% apenas para mostrar um cenário máximo indicativo e não uma recomendação pessoal sobre quanto deve pedir emprestado.
O que é DSTI?
DSTI é um indicador utilizado para relacionar o total de encargos mensais com empréstimos e o rendimento líquido do mutuário.
Na avaliação bancária real, o cálculo pode ser mais complexo do que a divisão apresentada nesta página, porque pode considerar alterações de juros e outros fatores definidos na análise do crédito.
Por esse motivo, a taxa de esforço calculada aqui deve ser entendida apenas como uma aproximação educativa.
Como o prazo influencia o valor do empréstimo?
Quanto maior o prazo, menor tende a ser a prestação necessária para financiar o mesmo capital, mantendo as restantes condições.
Por outro lado, aumentar o prazo normalmente faz com que o cliente permaneça mais tempo a pagar juros e outros custos.
No crédito pessoal, a recomendação macroprudencial estabelece, em regra, maturidade máxima de sete anos, existindo exceções para determinadas finalidades.
O que significa TAN?
A TAN é a Taxa Anual Nominal utilizada para calcular juros.
No entanto, olhar apenas para a TAN não é suficiente para saber o custo total de um empréstimo.
O que significa TAEG?
A TAEG procura representar o custo total do crédito para o consumidor, incorporando não apenas juros, mas também determinados encargos associados ao contrato.
Por isso, ao comparar propostas reais de crédito com o mesmo prazo e modalidade, a TAEG é uma informação especialmente relevante.
Quanto posso pedir se ganho €1.500?
Não é possível responder corretamente apenas com o salário.
Uma pessoa que recebe €1.500 sem créditos existentes encontra-se numa situação diferente de alguém que recebe os mesmos €1.500 mas já paga €400 mensais por outros financiamentos.
Utilize o simulador acima para inserir também as prestações existentes, o prazo e uma taxa anual indicativa.
E se eu já tiver um crédito?
As prestações atuais reduzem a margem disponível para assumir uma nova prestação.
É por isso que o simulador pergunta quanto já paga mensalmente em créditos.
Não inclua despesas comuns como alimentação, eletricidade ou telecomunicações nesse campo. Ele foi preparado especificamente para prestações de empréstimos existentes.
Uma simulação significa que o banco vai aprovar?
Não. Nenhum resultado apresentado nesta página representa uma decisão de crédito.
A instituição financeira terá de avaliar a solvabilidade do cliente, os documentos apresentados, os rendimentos, as obrigações existentes e outros critérios.
A decisão final e as condições concretas pertencem exclusivamente à entidade que eventualmente conceder o crédito.
Ainda não sabe o seu rendimento líquido?
Calcule primeiro uma estimativa do salário líquido mensal em Portugal.
Como comparar propostas de crédito?
Ao comparar propostas reais, não analise apenas o valor da prestação mensal.
Um prazo mais longo pode reduzir a prestação, mas aumentar o custo total pago ao longo do contrato.
Observe elementos como TAEG, montante total imputado ao consumidor, prazo, comissões, seguros e demais encargos que constem da proposta.
Por que o montante do simulador é apenas aproximado?
O cálculo utiliza uma fórmula financeira de prestação constante baseada na TAN indicada pelo próprio utilizador.
Ele não incorpora comissões, seguros, impostos, TAEG, testes de esforço bancários, alterações futuras de taxas ou condições específicas de cada instituição.
O objetivo é mostrar a relação entre rendimento, prestação, prazo e taxa de juro de forma simples.
Perguntas frequentes
Quanto posso pedir com €2.000 de salário?
Depende das prestações existentes, prazo e condições financeiras. Introduza os valores no simulador para obter uma referência matemática.
Posso usar 50% do meu salário em prestações?
Não deve interpretar 50% como autorização ou objetivo. É uma referência utilizada na recomendação macroprudencial sobre DSTI. Cada instituição avalia individualmente a solvabilidade.
Quanto maior o prazo, mais consigo pedir?
Para uma mesma prestação e taxa, aumentar o prazo aumenta matematicamente o capital que pode ser amortizado, mas também pode aumentar significativamente o custo total do crédito.
O simulador consulta meu CPF ou dados bancários?
Não. O cálculo utiliza apenas os números introduzidos diretamente na página e não consulta contas bancárias ou bases de crédito.
O Calendário Hoje concede empréstimos?
Não. O Calendário Hoje é um site informativo e não concede, aprova ou intermedeia crédito através desta ferramenta.
Aviso: esta calculadora possui finalidade exclusivamente informativa. Não constitui aconselhamento financeiro, proposta, aprovação ou garantia de crédito. As instituições financeiras realizam a sua própria avaliação de solvabilidade e podem aplicar critérios diferentes dos utilizados nesta simulação.
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